НОВАЯ ЖИЗНЬ:
БЕЗ КОЛЛЕКТОРОВ, БЕЗ ДОЛГОВ, БЕЗ ПРОБЛЕМ

Получить консультацию

все включено* от 10 625 руб
в месяц
заказать услугу

Законодательство не запрещает физическим лицам банкротиться при наличии ипотечных кредитов. Порядок действий будет аналогичен стандартной процедуре банкротства, но с одним условием — можно объявить себя банкротом лишь в отношении всех кредитных обязательств, в том числе ипотечных. Какие еще особенности сопровождают процедуру, можно ли списать долг по ипотеке и что будет с залоговой недвижимостью, на все эти вопросы вам ответят специалисты компании АС-Консалтинг.

Что вы получаете после завершения процедуры банкротства
Списание долгов

Освобождение от требований кредиторов

Спокойствие

Службы взыскания не могут взаимодействовать с должником напрямую

Быстро!

Не ждем пока вы оплатите всю сумму. Начинаем работу сразу после заключения договора.

Свобода

Снятие наложенных ограничений и арестов

Когда гражданин может быть признан банкротом

  • общая сумма задолженности превышает 300 000 рублей;
  • наличие объективных причин финансовой несостоятельности (потеря работы, тяжелое заболевание, авария и т.д.);
  • стоимость имущества должника при возможной реализации не покрывает всей задолженности;
  • заемщик не банкротился в течение 5 последних лет.
  • Порядок действий при несостоятельности по ипотеке

Чтобы оформить банкротство физлица с ипотечным займом необходимо выполнить следующую последовательность действий:

  1. Оценить риски и принять решение. На этом этапе важно учесть все плюсы и минусы процедуры, рассмотреть вариант кредитных каникул или рефинансирования, не лишней будет консультация грамотного юриста.
  2. Собрать необходимую документацию. Потребуются все личные и банковские документы. Ухудшение финансового состояния заемщика нужно подтвердить выписками о снижении дохода и медицинскими справками. 
  3. Подать заявление в Арбитражный суд. Сделать это можно самостоятельно либо воспользовавшись услугами специалистов по банкротству. 
  4. Приложить к документации сведения об общей сумме долга, размере дохода, а также письменный отказ банка в проведении реструктуризации. 
  5. Оплатить госпошлину (300 рублей).

Как проходит банкротство физических лиц с ипотекой

В случае принятия иска в производство суд назначает дату рассмотрения дела и финансового управляющего, услуги которого оплачиваются посредством внесения 25 тысяч рублей на депозит суда. При невозможности проведения реструктуризации долгов, арбитражный управляющий оценивает имущество и реализует его на торгах. Если вырученных средств недостаточно для полного погашения кредитных обязательств, задолженности списываются. 

В СТОИМОСТЬ УСЛУГИ БАНКРОТСТВА по ипотеке ВХОДИТ:

  1. Составление и подача иска в Арбитражный суд
  2. Представительство интересов в суде
  3. Защита от коллекторов и приставов с момента заключения договора
  4. Приостановка исполнительных производств
  5. Взаимодействие с кредиторами от вашего имени и в ваших интересах
  6. Подбор лояльного арбитражного управляющего
  7. Защита имущества от включения в конкурсную массу
  8. В стоимость включены все расходы: госпошлина, депозит суда, публикации, почтовые расходы

Что будет с ипотечной квартирой 

Если суд решит реализовать имущество, то залоговую квартиру продадут, несмотря на материнский капитал, используемый для ее приобретения, прописанных детей и то, что это единственное жилье. Но даже в этом случае у должника есть шанс не потерять ипотечную жилплощадь — воспользоваться правом на первоочередной выкуп по дисконтной цене. 

Как сохранить ипотеку при банкротстве

Чтобы ипотека при банкротстве физического лица не попала в общие долговые обязательства, можно предпринять следующее:

  • Досрочное погашение займа за счет собственных (не кредитных) средств созаемщика.
  • Вывод созаемщика-банкрота из ипотечного кредитования либо его замена.
  • Реструктуризация задолженности, то есть погашение задолженности в рамках банкротства в срок до 3 лет на льготных условиях.
  • Мировое соглашение, результатом которого может быть пересмотр графика и размера ежемесячных платежей, перерасчет процентов и т.д.

Последствия

Плюсы:

  • Прекращается начисление процентов, неустойки, штрафов, то есть долг больше не растет.
  • Избавление от звонков и писем коллекторов, банков, приставов.
  • Возможность начать жизнь без долговых обязательств.

 Минусы:

  • Банкрот обязан уведомлять финансовые учреждения о своем статусе перед тем, как взять ипотеку после банкротства в течение следующих 5 лет.
  • Запрещается в течение 3 лет занимать руководящие должности АО, ООО и иных юридических лиц (быть директором или генеральным директором), 5 лет — кредитных организаций, 10 лет — страховых компаний.
  • Инициировать процедуру банкротства со списанием долга повторно можно по прошествии 5 лет. 

Можно ли взять ипотеку после банкротства 

Закон не запрещает гражданину оформить ипотечный займ после признания его несостоятельности. Однако на практике это случается редко, так как в течение 3 лет после окончания процедуры кредиторы могут обжаловать решение Арбитражного суда. Поэтому ипотека после банкротства физического лица недоступна как минимум год.

Преимущества работы с АС-Консалтинг

Если денег на погашение кредитов, в том числе ипотечных не хватает, не ждите пока банк первым подаст заявление в суд. Начните действовать на опережение, чтобы не платить штрафы за просрочку и иметь возможность сохранить залоговое жилье.  

Заручитесь правовой защитой и помощью наших юристов, которые проведут банкротство с ипотекой, ориентируясь на интересы клиента. Если должник пожелает выкупить недвижимость с торгов по сниженной стоимости, наши специалисты помогут выиграть время для сбора требуемой суммы. 

Заказать звонок
НАВЕРХ
НАВЕРХ