Юридическая компания —
основана в 1997 году

Банкротство по ипотеке в Екатеринбурге

Банкротство физических лиц

Банкротство с ипотекой в Екатеринбурге

Помогаем разобраться, что будет с ипотечной квартирой при банкротстве. Проверяем задолженность перед банком, залог, просрочки, исполнительные производства и риски продажи имущества.

Разбираем ситуацию до подачи заявления в суд.
Объясняем последствия банкротства при ипотеке.
Готовим документы и сопровождаем дело под ключ.

Получить консультацию бесплатно Написать в WhatsApp Написать в Telegram Написать в Max

+7 (343) 226-14-13
Будние дни: 09:00–18:00, Екатеринбург

Можно ли пройти банкротство при ипотеке

Банкротство при ипотеке возможно: закон не запрещает физическим лицам проходить процедуру при наличии ипотечного кредита. Однако залоговое жильё требует отдельной проверки: нужно оценить договор с банком, сумму долга и просрочек, стоимость квартиры, наличие другого имущества, доходы семьи и судебные риски. После анализа можно понять, подходит ли банкротство, какие еще особенности сопровождают процедуру, можно ли списать долг по ипотеке и что будет с залоговой недвижимостью, на все эти вопросы вам ответят специалисты компании АС-Консалтинг.

Что проверяем ипотеку, залог, просрочки, требования банка, исполнительные производства.

Что объясняем риски для квартиры, порядок процедуры, последствия банкротства.

Что делаем готовим документы, сопровождаем дело, защищаем позицию должника в суде.

Ошибки на старте могут увеличить риски для должника и его семьи.

Когда гражданин может быть признан банкротом

Условия

Общая сумма задолженности превышает 300 000 рублей;

Наличие объективных причин финансовой несостоятельности (потеря работы, тяжелое заболевание, авария и т.д.);

Стоимость имущества должника при возможной реализации не покрывает всей задолженности;

Заемщик не банкротился в течение 5 последних лет.

Порядок действий при несостоятельности по ипотеке

Чтобы оформить банкротство физлица с ипотечным займом необходимо выполнить следующую последовательность действий:

Оценить риски и принять решение. На этом этапе важно учесть все плюсы и минусы процедуры, рассмотреть вариант кредитных каникул или рефинансирования, не лишней будет консультация грамотного юриста

Собрать необходимую документацию. Потребуются все личные и банковские документы. Ухудшение финансового состояния заемщика нужно подтвердить выписками о снижении дохода и медицинскими справками.

Подать заявление в Арбитражный суд. Сделать это можно самостоятельно либо воспользовавшись услугами специалистов по банкротству.

Приложить к документации сведения об общей сумме долга, размере дохода, а также письменный отказ банка в проведении реструктуризации.

Оплатить госпошлину (300 рублей).

Как проходит банкротство физических лиц с ипотекой

В случае принятия иска в производство суд назначает дату рассмотрения дела и финансового управляющего, услуги которого оплачиваются посредством внесения 25 тысяч рублей на депозит суда. При невозможности проведения реструктуризации долгов, арбитражный управляющий оценивает имущество и реализует его на торгах. Если вырученных средств недостаточно для полного погашения кредитных обязательств, задолженности списываются.

В СТОИМОСТЬ УСЛУГИ БАНКРОТСТВА по ипотеке ВХОДИТ:

✅

Составление и подача иска в Арбитражный суд

✅

Представительство интересов в суде

✅

Защита от коллекторов и приставов с момента заключения договора

✅

Приостановка исполнительных производств

✅

Взаимодействие с кредиторами от вашего имени и в ваших интересах

✅

Подбор лояльного арбитражного управляющего

✅

Защита имущества от включения в конкурсную массу

✅

В стоимость включены все расходы: госпошлина, депозит суда, публикации, почтовые расходы

Записаться на консультацию

Как сохранить ипотеку при банкротстве

Погашение

Досрочное погашение займа за счет собственных (не кредитных) средств созаемщика.

Исключение созаёмщика

Вывод созаемщика-банкрота из ипотечного кредитования либо его замена.

Реструктуризация

Пересмотр задолженности, то есть погашение задолженности в рамках банкротства в срок до 3 лет на льготных условиях.

Мировое соглашение

Соглашение, результатом которого может быть пересмотр графика и размера ежемесячных платежей, перерасчет процентов и т.д.

Что будет с ипотечной квартирой

Если суд решит реализовать имущество, то залоговую квартиру продадут, несмотря на материнский капитал, используемый для ее приобретения, прописанных детей и то, что это единственное жилье. Но даже в этом случае у должника есть шанс не потерять ипотечную жилплощадь — воспользоваться правом на первоочередной выкуп по дисконтной цене.

С 8 сентября 2024 года в законе о банкротстве действует ст. 213.10-1: гражданин-должник и кредитор, требования которого обеспечены ипотекой единственного пригодного для постоянного проживания жилья, могут заключить отдельное мировое соглашение. Такое соглашение утверждается арбитражным судом и не распространяется на отношения должника с другими кредиторами; согласие иных кредиторов, кроме ипотечного, по общему правилу не требуется.

Последствия

Плюсы:

Прекращается начисление процентов, неустойки, штрафов, то есть долг больше не растет.
Избавление от звонков и писем коллекторов, банков, приставов.
Возможность начать жизнь без долговых обязательств.

Минусы:

Банкрот обязан уведомлять финансовые учреждения о своем статусе перед тем, как взять ипотеку после банкротства в течение следующих 5 лет.
Запрещается в течение 3 лет занимать руководящие должности АО, ООО и иных юридических лиц (быть директором или генеральным директором), 5 лет — кредитных организаций, 10 лет — страховых компаний.
Инициировать процедуру банкротства со списанием долга повторно можно по прошествии 5 лет.

Стоимость банкротства с ипотекой

Тариф Базовый

Сумма долга	Стоимость
	Предоплата (100%)	Рассрочка
любая	95 000,00 ₽	100 000,00 ₽

Тариф Стандарт

Сумма долга	Стоимость
	Предоплата (100%)	Рассрочка
до 3 млн. руб.	177 000,00 ₽	187 000,00 ₽
3-10 млн. руб.	199 000,00 ₽	214 000,00 ₽
10 млн +	290 000,00 ₽	312 000,00 ₽
Услуга	Стоимость	Примечание
Реализация имущества с торгов	25000	за каждый объект
Сохранение ипотечных объектов	50000	за единственное жилье в ипотеке
Категория	Количество кредиторов, включенных в тариф	Доплата за каждого дополнительного
до 3 млн. руб.	10	500
3-10 млн. руб.	10	500
10 млн +	15	500

Тариф Комфорт

Сумма долга	Стоимость
	Предоплата (100%)	Рассрочка
до 3 млн. руб.	227 000,00 ₽	244 000,00 ₽
3-10 млн. руб.	249 000,00 ₽	265 000,00 ₽
10 млн +	340 000,00 ₽	366 000,00 ₽
Услуга	Стоимость	Примечание
Реализация имущества с торгов	25000	за каждый объект
Сохранение ипотечных объектов	50000	за единственное жилье в ипотеке
Категория	Количество кредиторов, включенных в тариф	Доплата за каждого дополнительного
до 3 млн. руб.	10	500
3-10 млн. руб.	10	500
10 млн +	15	500

Состав тарифных планов

Услуга	Базовый	Стандарт	Комфорт
Консультация первичная	+	+	+
Сбор документов	+	+	+
Подготовка и подача искового заявления в суд + приложения	+	+	+
оплата депозита суда	-	входит в стоимость	входит в стоимость
предоставление лояльного финансового управляющего	-	+	+
устные консультации во время процедуры	+	+	+
сопровождение процедуры в суде до окончания	-	+	+
подготовка и подача ходатайств, заявлений и иных документов по запросу суда	-	+	+
закрытие исполнительных производств в течение 12 месяцев после окончания процедуры	-	-	+
подготовка писем, заявлений, жалоб и т.п. на незаконные действия кредиторов в течение 12 месяцев после окончания процедуры	-	-	+
Отмена судебных приказов на долги, списанные в процедуре банкротства	-	-	+

Рассчитать стоимость по вашей компании

Можно ли взять ипотеку после банкротства

Можно ли взять ипотеку после банкротства Закон не запрещает гражданину оформить ипотечный займ после признания его несостоятельности. Однако на практике это случается редко, так как в течение 3 лет после окончания процедуры кредиторы могут обжаловать решение Арбитражного суда. Поэтому ипотека после банкротства физического лица недоступна как минимум год.

Преимущества работы с АС-Консалтинг

Если денег на погашение кредитов, в том числе ипотечных не хватает, не ждите пока банк первым подаст заявление в суд. Начните действовать на опережение, чтобы не платить штрафы за просрочку и иметь возможность сохранить залоговое жилье. Заручитесь правовой защитой и помощью наших юристов, которые проведут банкротство с ипотекой, ориентируясь на интересы клиента. Если должник пожелает выкупить недвижимость с торгов по сниженной стоимости, наши специалисты помогут выиграть время для сбора требуемой суммы.

Кейсы

Мария, 50 лет, Курганская область. Взяла кредит под давлением мошенников на 1 млн руб. в РСХБ по схеме «звонок из банка» + потеряла ~350 тыс руб. собственных средств. Банк подал в полицию, обвинял её в мошенничестве, требовал начать выплаты.
Что сделали
Запустили банкротство; успешно прошли 1-ю инстанцию (завершили списанием долгов). Банк подал апелляцию. Подготовили и подали доказательства до апелляции: выезд управляющего на место, акты, материалы по уголовным делам и протоколы допросов. Работали дистанционно (клиентка ни разу не приезжала).Снова выиграли. Мария освобождена от долгов, дело завершено благополучно. Подробный кейс в нашем телеграм - канале: Смотреть пост
Взыскано: Все долги списаны

Михаил, 44 года. Долг 3,2 млн руб. (налоговая, банки, МФО). Развод и раздел имущества по мировому соглашению. Жена с ребёнком остались в ипотечной квартире (Сбербанк). Кредиты брал на аренду жилья после развода и на помощь своему ребенку, так как алименты он не платил из-за отсутствия дохода. А потом стал брать новые кредиты, чтобы платить по старым кредитам – и это путь в никуда.Михаил подал на банкротство, Сбербанк включился в реестр; обжаловали в апелляции. Заседание переносили 5 раз, добились отказа банка от требований. Списали все долги Михаила. Ипотечная квартира осталась у супруги, повторных требований банка нет. Подробный кейс в нашем телеграм-канале: Смотреть пост
Взыскано: Списано 3 200 000 рублей

Мужчина отказался от своей доли в наследстве (дом+земля, авто) в пользу детей, затем подал на банкротство. "
Что сделали
" Суд признал сделку недействительной. Варианты: вернуть долю в конкурсную массу или внести денежный эквивалент. Клиент внёс ~700 тыс руб. в конкурсную массу. Если бы наш клиент подождал 3 года – то сделку бы суд уже не мог отменить.После внесения эквивалента списан долг 4,5 млн руб.. Подробный кейс в нашем телеграм-канале: Смотреть пост
Взыскано: списан долг 4 500 000 рублей

Елена, 49 лет, из Туры, работает на комбинате, зарплата 22 тыс руб. Брали кредиты вместе с мужем. Ничего нового: детей собрать в школу, сделать ремонт в квартире. А через год они развелись, и Елена осталась одна с двумя маленькими детьми и без жилья.Денег было в обрез. Когда хватало — Елена снимала квартиру. Но иногда приходилось жить у родственников. Алименты муж не платил, и Елена взяла еще один кредит. Возбуждены ИП, арест зарплаты, оставляли прожиточный минимум; не знала, что можно заявить минимум и на детей.
Что сделали
Провели процедуру за ~6 месяцев дистанционно; сохранилия прожиточный минимума на детей; прекратили давление коллекторов и ИП. Все долги списаны. Больше никому не должна. Подробный кейс: смотреть пост
Взыскано: Все долги списаны.

Женщина закрыла ИП (торговала ювелиркой), долги 5 млн руб.. Судья по собственной инициативе запросила: «почему долг» и «куда потрачены 5 млн».
Что сделали
Собрали документы на 2 млн руб. прямых трат и косвенные доказательства на оставшиеся 3 млн (переписка, накладные, подтверждение реализации). Подали письменные пояснения.Процедура прошла успешно, списали все долги. Единственное жильё сохранено. Подробный кейс в нашем телеграм-канале: смотреть пост
Взыскано: Списано 5 000 000 рублей

Мужчина, 50 лет, гражданин Грузии. 3 кредитора, долг ~1 млн руб.. Наложен запрет на выезд (первый кредит — в Ставропольском крае).
Что сделали
Вели дело удалённо. «Дожали» приставов через Госуслуги, добились снятия ограничений (несмотря на сопротивление территориального подразделения). Провели процедуру банкротства.Ограничения на выезд сняты, долги списаны. Клиент взял билеты и полетел к семье. Подробный кейс: смотреть пост
Взыскано: Списано 1 000 000 рублей

Что говорят о нас наши клиенты

Опыт АС-Консалтинг

Опыт в делах о банкротстве

АС-Консалтинг помогает жителям Екатеринбурга разбираться с долгами с 1997 года. Проверяем ситуацию до подачи заявления: ипотеку, залог, кредиты, имущество, доходы, исполнительные производства, судебные риски.

Более 29 лет юридической практики.
Анализируем риски до начала процедуры.
Сопровождаем банкротство в арбитражном суде.

Заказать звонок

Смотрите другие услуги:

Что волнует клиентов при банкротстве с ипотекой

Можно ли списать долги и сохранить ипотечную квартиру?

Иногда такой вариант возможен, но его нельзя обещать заранее. Нужно проверить ипотечный договор, просрочки, сумму долга, позицию банка, стоимость квартиры, наличие другого имущества и доходы семьи. В отдельных случаях можно обсуждать с банком отдельное мировое соглашение по ипотеке.

Что будет с ипотекой после банкротства?

Всё зависит от ситуации. Если банк заявит требования как залоговый кредитор, квартира может попасть в процедуру реализации. Если есть возможность сохранить платежи по ипотеке, юрист проверит вариант переговоров с банком, мирового соглашения или другого законного решения.

Можно ли банкротиться, если ипотеку платит супруг?

Да, но нужно проверить, кто указан заёмщиком, кто созаёмщиком, кто собственник квартиры, из каких денег вносились платежи. Если ипотека оформлена в браке, суд может учитывать режим совместного имущества супругов.

Что будет с созаёмщиком при банкротстве?

Банкротство одного заёмщика обычно не освобождает созаёмщика от обязательств перед банком. Банк может продолжить требовать платежи с другого участника договора. Поэтому перед процедурой важно проверить риски для супруга, родственника или другого созаёмщика.

Можно ли сохранить квартиру через мировое соглашение с банком?

В некоторых случаях да. Закон предусматривает возможность отдельного мирового соглашения между гражданином и ипотечным кредитором. Но итог зависит от позиции банка, суммы долга, графика платежей и способности должника дальше платить по ипотеке.

Что будет, если ипотека оформлена с материнским капиталом?

Такая ситуация требует отдельного анализа. Нужно проверить выделены ли доли детям, как оформлено право собственности, есть ли согласие органов опеки, какая сумма долга перед банком. Наличие материнского капитала не гарантирует автоматическое сохранение квартиры.

Можно ли подать на банкротство при просрочке по ипотеке?

Можно, но просрочка повышает риск активных действий банка: требования о взыскании долга, обращение взыскания на залог, включение в реестр кредиторов. Чем раньше провести анализ, тем больше вариантов можно рассмотреть.

Что будет с квартирой, если банк уже подал в суд?

Нужно срочно изучить документы: иск, судебное решение, стадию исполнительного производства, требования банка. Если взыскание уже началось, промедление может сократить варианты защиты.

Можно ли списать другие кредиты, если ипотеку продолжать платить?

Такой сценарий нужно проверять индивидуально. В банкротстве учитываются все кредиторы, доходы, имущество, сделки и платежи. Если есть ипотека, отдельное внимание уделяется банку-залогодержателю.

Какие долги не спишут при банкротстве?

Обычно не списываются алименты, вред жизни и здоровью, текущие платежи, часть личных обязательств, а также долги, связанные с недобросовестным поведением должника. На консультации юрист проверяет, какие обязательства можно включить в процедуру, а какие останутся после неё.

Какие документы нужны для консультации?

Для первичной оценки желательно подготовить ипотечный договор, график платежей, справку о задолженности, выписку ЕГРН, список всех кредитов и займов, сведения о доходах, документы о браке, материнском капитале, судебных делах и исполнительных производствах.

Нам доверяют

Оставьте заявку на консультацию

Контакты офиса в Екатеринбурге

Адрес: 620075, г. Екатеринбург,
ул. Малышева, 51, оф. 6/07
(БЦ "Высоцкий")
Телефон: +7 (343) 226-14-13
E-mail: office@company-as.ru
Время работы: пн-пт 9:00-18:00

Можно написать в мессенджеры или оставить заявку на сайте — ответим в рабочее время.

НАВЕРХ