Банкротство по ипотеке в Екатеринбурге

Законодательство не запрещает физическим лицам банкротиться при наличии ипотечных кредитов. Порядок действий будет аналогичен стандартной процедуре банкротства, но с одним условием — можно объявить себя банкротом лишь в отношении всех кредитных обязательств, в том числе ипотечных. Какие еще особенности сопровождают процедуру, можно ли списать долг по ипотеке и что будет с залоговой недвижимостью, на все эти вопросы вам ответят специалисты компании АС-Консалтинг.

Когда гражданин может быть признан банкротом

• общая сумма задолженности превышает 300 000 рублей;
• наличие объективных причин финансовой несостоятельности (потеря работы, тяжелое заболевание, авария и т.д.);
• стоимость имущества должника при возможной реализации не покрывает всей задолженности;
• заемщик не банкротился в течение 5 последних лет.
• Порядок действий при несостоятельности по ипотеке

Чтобы оформить банкротство физлица с ипотечным займом необходимо выполнить следующую последовательность действий:

1. Оценить риски и принять решение. На этом этапе важно учесть все плюсы и минусы процедуры, рассмотреть вариант кредитных каникул или рефинансирования, не лишней будет консультация грамотного юриста.
2. Собрать необходимую документацию. Потребуются все личные и банковские документы. Ухудшение финансового состояния заемщика нужно подтвердить выписками о снижении дохода и медицинскими справками. 
3. Подать заявление в Арбитражный суд. Сделать это можно самостоятельно либо воспользовавшись услугами специалистов по банкротству. 
4. Приложить к документации сведения об общей сумме долга, размере дохода, а также письменный отказ банка в проведении реструктуризации. 
5. Оплатить госпошлину (300 рублей).

Как проходит банкротство физических лиц с ипотекой

В случае принятия иска в производство суд назначает дату рассмотрения дела и финансового управляющего, услуги которого оплачиваются посредством внесения 25 тысяч рублей на депозит суда. При невозможности проведения реструктуризации долгов, арбитражный управляющий оценивает имущество и реализует его на торгах. Если вырученных средств недостаточно для полного погашения кредитных обязательств, задолженности списываются. 

В СТОИМОСТЬ УСЛУГИ БАНКРОТСТВА по ипотеке ВХОДИТ:

1. Составление и подача иска в Арбитражный суд
2. Представительство интересов в суде
3. Защита от коллекторов и приставов с момента заключения договора
4. Приостановка исполнительных производств
5. Взаимодействие с кредиторами от вашего имени и в ваших интересах
6. Подбор лояльного арбитражного управляющего
7. Защита имущества от включения в конкурсную массу
8. В стоимость включены все расходы: госпошлина, депозит суда, публикации, почтовые расходы

Что будет с ипотечной квартирой 

Если суд решит реализовать имущество, то залоговую квартиру продадут, несмотря на материнский капитал, используемый для ее приобретения, прописанных детей и то, что это единственное жилье. Но даже в этом случае у должника есть шанс не потерять ипотечную жилплощадь — воспользоваться правом на первоочередной выкуп по дисконтной цене. 

Как сохранить ипотеку при банкротстве

Чтобы ипотека при банкротстве физического лица не попала в общие долговые обязательства, можно предпринять следующее:

• Досрочное погашение займа за счет собственных (не кредитных) средств созаемщика.
• Вывод созаемщика-банкрота из ипотечного кредитования либо его замена.
• Реструктуризация задолженности, то есть погашение задолженности в рамках банкротства в срок до 3 лет на льготных условиях.
• Мировое соглашение, результатом которого может быть пересмотр графика и размера ежемесячных платежей, перерасчет процентов и т.д.

Последствия

Плюсы:

• Прекращается начисление процентов, неустойки, штрафов, то есть долг больше не растет.
• Избавление от звонков и писем коллекторов, банков, приставов.
• Возможность начать жизнь без долговых обязательств.

 Минусы:

• Банкрот обязан уведомлять финансовые учреждения о своем статусе перед тем, как взять ипотеку после банкротства в течение следующих 5 лет.
• Запрещается в течение 3 лет занимать руководящие должности АО, ООО и иных юридических лиц (быть директором или генеральным директором), 5 лет — кредитных организаций, 10 лет — страховых компаний.
• Инициировать процедуру банкротства со списанием долга повторно можно по прошествии 5 лет. 

Можно ли взять ипотеку после банкротства 

Закон не запрещает гражданину оформить ипотечный займ после признания его несостоятельности. Однако на практике это случается редко, так как в течение 3 лет после окончания процедуры кредиторы могут обжаловать решение Арбитражного суда. Поэтому ипотека после банкротства физического лица недоступна как минимум год.

Преимущества работы с АС-Консалтинг

Если денег на погашение кредитов, в том числе ипотечных не хватает, не ждите пока банк первым подаст заявление в суд. Начните действовать на опережение, чтобы не платить штрафы за просрочку и иметь возможность сохранить залоговое жилье.  

Заручитесь правовой защитой и помощью наших юристов, которые проведут банкротство с ипотекой, ориентируясь на интересы клиента. Если должник пожелает выкупить недвижимость с торгов по сниженной стоимости, наши специалисты помогут выиграть время для сбора требуемой суммы. 

Смотрите другие услуги:

• Банкротство юридических лиц в Екатеринбурге
• Услуги банкротства физических лиц
• Списание долгов по ЖКХ Екатеринбурге