Банкротство физического лица не означает, что гражданин на несколько месяцев полностью лишается права работать, получать доход, вступать в брак, менять место работы или заниматься обычными бытовыми делами. Законодательство не ограничивает дееспособность банкрота в полном объеме. Однако с момента возбуждения дела, а особенно после признания гражданина банкротом и введения реализации имущества, существенно меняется порядок распоряжения деньгами, банковскими счетами и ценным имуществом.
Основные правила установлены Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». При этом необходимо различать две основные судебные процедуры:
- Реструктуризация долгов — должник еще не признан банкротом, но его финансовые операции уже частично контролирует финансовый управляющий.
- Реализация имущества — гражданин признан банкротом, а распоряжение имуществом, входящим в конкурсную массу, переходит к финансовому управляющему.
Именно от стадии процедуры зависит ответ на многие практические вопросы: можно ли пользоваться картой, брать кредит, продавать автомобиль или самостоятельно распоряжаться поступившими деньгами.
Можно ли работать во время процедуры банкротства
Да, работать во время банкротства можно. Увольняться с работы для прохождения процедуры не требуется.
Закон № 127-ФЗ не содержит запрета на трудовую деятельность гражданина, в отношении которого рассматривается дело о банкротстве. Человек может продолжать работу по трудовому договору, менять работодателя, заключать новый трудовой договор, получать заработную плату, отпускные, премии и иные предусмотренные законодательством выплаты.
Сам факт банкротства также не является самостоятельным основанием для увольнения работника.
Более того, наличие официального дохода само по себе не мешает признанию физического лица банкротом. Банкротство связано не с отсутствием заработка как такового, а с невозможностью гражданина исполнять свои долговые обязательства в полном объеме.
Однако необходимо учитывать порядок использования доходов.
Что происходит с зарплатой во время реализации имущества
После признания гражданина банкротом по общему правилу принадлежащие ему деньги и имущество образуют конкурсную массу, однако законом прямо предусмотрены исключения.
Верховный Суд РФ указывает, что в конкурсную массу по общему правилу включаются в том числе заработная плата и другие доходы должника. При этом гражданина нельзя полностью лишить средств к существованию.
Из конкурсной массы исключаются, в частности, денежные средства в размере установленного законом прожиточного минимума на самого должника, а при наличии предусмотренных законом оснований — также средства на лиц, находящихся на его иждивении. Отдельные социальные выплаты, предназначенные для содержания детей и иных лиц, также не включаются в конкурсную массу.
Поэтому распространенное мнение, что «при банкротстве всю зарплату будут забирать», юридически некорректно. Правильнее говорить следующим образом: работать и получать зарплату можно, однако во время реализации имущества распоряжение доходом осуществляется с учетом режима конкурсной массы и полномочий финансового управляющего.
Если заработная плата существенно превышает размер средств, которые должны быть оставлены должнику, разница может направляться на расчеты с кредиторами.
Нужно ли сообщать финансовому управляющему о новой работе
Да. Скрывать трудоустройство, дополнительный доход, премии, выплаты по гражданско-правовым договорам и другие источники поступлений нельзя. Одна из основных обязанностей добросовестного должника — предоставлять суду и финансовому управляющему достоверные сведения о своем имущественном положении.
ФНС отдельно обращает внимание: если должник не сотрудничает с арбитражным судом и финансовым управляющим либо скрывает существенные сведения, суд в итоге может не освободить его от обязательств.
Следовательно, работать во время процедуры банкротства не только можно, но зачастую целесообразно. Ограничение касается прежде всего распоряжения полученным доходом, а не самого права трудиться.
Можно ли сделать загранпаспорт и выезжать за границу во время банкротства
Здесь необходимо разделить два вопроса: получение заграничного паспорта и непосредственно пересечение государственной границы.
Можно ли выезжать за границу при банкротстве
Сам факт подачи заявления о банкротстве не означает автоматического запрета на выезд за границу.
В соответствии с пунктом 3 статьи 213.24 Закона № 127-ФЗ при признании гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права должника на выезд из Российской Федерации.
Если такое ограничение установлено, оно действует, как правило, до завершения или прекращения производства по делу о банкротстве. При наличии уважительных обстоятельств должник вправе обратиться в суд с ходатайством о досрочной отмене ограничения. Суд рассматривает этот вопрос с учетом позиции кредиторов и финансового управляющего.
Таким образом, если отдельного ограничения судом не установлено, само нахождение в процедуре банкротства не следует воспринимать как безусловный запрет на любую зарубежную поездку.
Перед покупкой авиабилетов и бронированием поездки разумно проверить наличие ограничений по своему делу.
Можно ли сделать загранпаспорт во время банкротства
Если право на выезд гражданина уже ограничено по предусмотренному законом основанию, могут возникнуть ограничения и при оформлении загранпаспорта.
Статья 10 Федерального закона от 15.08.1996 № 114-ФЗ предусматривает, что при наличии обстоятельств, влекущих временное ограничение права на выезд, паспорт может не оформляться или не выдаваться. Гражданину должно быть направлено уведомление с указанием причины отказа.
Поэтому на практике сначала необходимо установить, имеется ли в деле судебный акт об ограничении выезда. Если такого ограничения нет, вопрос об оформлении паспорта оценивается исходя из общих требований миграционного законодательства.
Важно также понимать, что ограничение права на выезд не является наказанием за сам факт обращения за банкротством. Такая мера применяется прежде всего для обеспечения процедуры и интересов кредиторов.
Можно ли пользоваться картами во время процедуры банкротства
Пользоваться банковскими счетами и картами можно не на всех стадиях и не в обычном режиме.
Это один из наиболее важных вопросов, потому что правила при реструктуризации долгов и реализации имущества существенно различаются.
Карты во время реструктуризации долгов
При реструктуризации гражданин сохраняет больше возможностей самостоятельно распоряжаться средствами.
В соответствии со статьей 213.11 Закона № 127-ФЗ гражданин вправе открыть специальный банковский счет и пользоваться находящимися на нем средствами без предварительного согласия финансового управляющего.
По состоянию на август 2026 года сумма операций по такому счету ограничена 50 000 рублей в месяц. По ходатайству должника арбитражный суд может увеличить этот предел.
Деньгами на других счетах должник по общему правилу распоряжается с предварительного письменного согласия финансового управляющего, за исключением средств, на которые по закону не может быть обращено взыскание.
Следовательно, формулировка «после начала банкротства все карты сразу блокируют» неверна. Все зависит от введенной процедуры
Карты во время реализации имущества
После того как гражданин признан банкротом и введена реализация имущества, правила становятся значительно строже.
Согласно статье 213.25 Закона № 127-ФЗ именно финансовый управляющий:
- распоряжается денежными средствами должника на банковских счетах и вкладах;
- открывает и закрывает банковские счета должника.
Сам гражданин с даты признания его банкротом по общему правилу не вправе лично открывать новые банковские счета и вклады и получать на них денежные средства.
Кроме того, не позднее одного рабочего дня после принятия решения о признании гражданина банкротом он обязан передать финансовому управляющему имеющиеся банковские карты. Управляющий принимает меры к блокированию операций по ним и организации расчетов через основной счет должника.
Это не означает, что человек на несколько месяцев остается без денег. Закон предусматривает исключение из конкурсной массы защищенных средств, а должник вправе получать денежные средства, которые необходимы ему для обеспечения предусмотренного законом уровня жизни. Поэтому порядок получения зарплаты, пенсии и средств на повседневные расходы лучше заранее согласовать с финансовым управляющим.
Можно ли пользоваться картами во время процедуры банкротства
Да. Банкротство не запрещает вступать в брак, расторгать брак или менять фамилию.
Признание гражданина банкротом не означает полной или частичной утраты им гражданской дееспособности. ФНС также разъясняет, что сам статус банкрота не лишает человека возможности самостоятельно приобретать и осуществлять гражданские права.
Поэтому гражданин может:
- вступить в брак;
- зарегистрировать развод;
- поменять фамилию, имя или отчество;
- восстановить добрачную фамилию после развода.
Однако семейные события во время банкротства могут иметь имущественные последствия.
Что происходит при вступлении в брак
Новый супруг автоматически не становится обязанным выплачивать личные долги гражданина, возникшие до брака.
При этом имущество, приобретаемое супругами после заключения брака, в зависимости от правового режима может стать их общей совместной собственностью.
Если во время процедуры у должника появляется доля в общем имуществе супругов, этот факт может иметь значение для формирования конкурсной массы.
Статья 213.25 Закона № 127-ФЗ допускает включение в конкурсную массу имущества, составляющего долю должника в общем имуществе, если на нее может быть обращено взыскание.
Можно ли развестись во время банкротства
Развод также разрешен, но расторжение брака само по себе не позволяет вывести имущество из конкурсной массы. Если супруги одновременно с разводом делят квартиру, автомобиль, денежные средства или другое имущество, такие действия будут оцениваться с учетом интересов кредиторов.
В судебной практике имущество, принадлежащее должнику и супругу или бывшему супругу на праве общей собственности, при наличии оснований может реализовываться в рамках банкротства. Часть денежных средств после продажи должна приходиться на долю второго супруга, если отсутствуют основания использовать ее для погашения общих обязательств супругов.
Поэтому фиктивный развод или формальный раздел имущества незадолго до банкротства не являются способом гарантированно сохранить активы.
Можно ли поменять фамилию
Да, запрета нет. Однако при изменении фамилии во время банкротства необходимо своевременно обновить документы и сообщить об изменениях финансовому управляющему. Желательно также обеспечить наличие актуальных данных в материалах судебного дела и банковских документах.
Скрывать изменение персональных данных или использовать разные фамилии для затруднения поиска имущества и счетов нельзя.
Можно ли уволиться во время процедуры банкротства
Да, должник имеет право уволиться. Статья 80 Трудового кодекса РФ предоставляет работнику право расторгнуть трудовой договор по собственной инициативе. Закон о банкротстве не отменяет это право.
Однако увольнение может повлиять на течение процедуры. Например, если должник получает стабильную заработную плату, которая используется для исполнения утвержденного плана реструктуризации, резкое добровольное прекращение работы без объективных причин может заинтересовать финансового управляющего и кредиторов.
Особенно рискованно создавать ситуацию, когда гражданин официально увольняется, но фактически продолжает работать и получает доход неофициально. Подобное поведение может быть расценено как попытка скрыть доходы.
Поэтому юридический ответ выглядит так: уволиться можно, но скрывать новое место работы или получаемые после увольнения доходы нельзя.
Полученные при прекращении трудового договора выплаты — заработная плата, компенсация за неиспользованный отпуск и иные суммы — также учитываются при определении имущественного положения должника.
Если после увольнения гражданин устраивается на другую работу, он вправе это сделать без получения специального разрешения суда.
Можно ли открыть ИП или стать самозанятым во время банкротства
Этот вопрос требует особенно внимательного подхода.
Можно ли открыть ИП
Закон различает банкротство гражданина, который уже являлся индивидуальным предпринимателем, и банкротство обычного физического лица.
Если гражданин являлся ИП и арбитражный суд признал его банкротом с введением реализации имущества, государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя прекращается.
Статья 216 Закона № 127-ФЗ устанавливает, что индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может повторно зарегистрироваться в качестве ИП в течение пяти лет с момента завершения реализации имущества либо прекращения производства по делу в ходе этой процедуры.
Но для гражданина, который не являлся индивидуальным предпринимателем при банкротстве, законодательство не устанавливает аналогичного общего пятилетнего запрета. На это прямо обращает внимание ФНС России.
Однако открывать ИП непосредственно во время незавершенной процедуры без предварительного обсуждения ситуации с финансовым управляющим не рекомендуется. Предпринимательская деятельность создает новые денежные потоки, имущество, налоги и текущие обязательства. Все поступающие доходы необходимо раскрывать, а приобретенное в период реализации имущество по общему правилу может попасть в конкурсную массу.
Можно ли стать самозанятым
Сам по себе статус банкрота не запрещает гражданину применять налог на профессиональный доход, если он соответствует требованиям законодательства о НПД.
Самозанятость не равна государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. ФНС указывает, что плательщиками налога на профессиональный доход могут быть обычные физические лица, в том числе без статуса ИП.
Поэтому гражданин может оказывать услуги, выполнять работы и применять НПД при соблюдении установленных законом условий.
Однако банкрот обязан раскрывать такой доход. Например, если гражданин в период реализации имущества получает 70 000 рублей в месяц от деятельности в качестве самозанятого, регистрация в приложении «Мой налог» не превращает эти деньги в защищенный от кредиторов доход. Они учитываются в рамках дела о банкротстве по общим правилам.
Новые обязательные платежи, возникшие уже после возбуждения дела о банкротстве, также не следует смешивать со старыми долгами, которые гражданин рассчитывает списать.
Можно ли взять кредит или займ во время процедуры банкротства
Закон не позволяет свободно набирать новые кредитные обязательства в период процедуры.
Особенно четкие правила установлены для реструктуризации долгов. Согласно пункту 5 статьи 213.11 Закона № 127-ФЗ гражданин в ходе реструктуризации может получить кредит или займ только с предварительного письменного согласия финансового управляющего.
Такое же согласие требуется, например, для выдачи займа другому лицу, предоставления поручительства, гарантии или передачи имущества в залог.
На практике банки и микрофинансовые организации также проверяют сведения о потенциальном заемщике и с высокой вероятностью увидят информацию о банкротстве.
Что будет, если взять займ во время банкротства
Не следует исходить из логики: «я сейчас возьму новый кредит, а через несколько месяцев его тоже спишут». Такой подход способен создать серьезные проблемы.
Обязательства, возникающие уже во время процедуры, являются текущими и не подлежат под освобождение от обязательств.
Кроме того, получение кредита путем предоставления банку или микрофинансовой организации недостоверных сведений может быть расценено как недобросовестное поведение.
Одно из главных условий освобождения от долгов — добросовестность должника.
ФНС подчеркивает, что отсутствие сотрудничества с управляющим, сокрытие сведений и иные недобросовестные действия могут привести к тому, что после завершения процедуры обязательства гражданина не будут списаны.
Можно ли брать кредит после завершения банкротства
Можно, однако статья 213.30 Закона № 127-ФЗ устанавливает специальное правило.
В течение пяти лет после завершения реализации имущества или прекращения производства по делу в ходе этой процедуры гражданин не вправе заключать кредитные договоры и договоры займа, не сообщив кредитору о факте своего банкротства.
Важно: закон не устанавливает абсолютного пятилетнего запрета на кредитование. Он обязывает раскрывать факт банкротства. Решение о выдаче кредита после этого принимает банк или другая кредитующая организация.
Можно ли продать квартиру или машину во время процедуры банкротства
Самостоятельно продавать ценное имущество после начала банкротства во многих случаях нельзя. Здесь снова необходимо учитывать стадию дела.
Продажа имущества при реструктуризации долгов
В период реструктуризации гражданин еще сохраняет определенные полномочия по распоряжению имуществом, однако крупные сделки находятся под контролем финансового управляющего.
Без его предварительного письменного согласия должник не вправе совершать сделки, связанные с приобретением или отчуждением:
- имущества стоимостью более 50 000 рублей;
- недвижимости;
- транспортных средств;
- ценных бумаг и ряда других активов.
Следовательно, самостоятельно продать квартиру или автомобиль во время реструктуризации нельзя — необходимо предварительное письменное согласие финансового управляющего.
При наличии разногласий вопрос может быть передан на разрешение арбитражного суда.
Продажа квартиры или машины во время реализации имущества
После признания гражданина банкротом режим становится еще строже. С этого момента все права по распоряжению имуществом, включенным в конкурсную массу, осуществляет финансовый управляющий.
Сделки, которые гражданин совершает лично с имуществом конкурсной массы без участия финансового управляющего, являются ничтожными.
Кроме того, регистрация перехода права собственности на имущество должника осуществляется на основании заявления финансового управляющего.
Следовательно, если автомобиль вошел в конкурсную массу, должник не может самостоятельно продать его знакомому, родственнику или третьему лицу.
Реализация происходит в установленном законом порядке под контролем финансового управляющего.
Можно ли продать единственную квартиру
Необходимо различать наличие квартиры и возможность обращения на нее взыскания.
По общему правилу единственное пригодное для постоянного проживания жилье обладает исполнительским иммунитетом, если оно не является предметом ипотеки и отсутствуют специальные основания для иного решения.
Однако даже если квартира потенциально защищена от реализации, заключать сделки с недвижимостью во время банкротства самостоятельно, не обсудив вопрос с финансовым управляющим, крайне рискованно.
Продажа единственного жилья означает, что вместо защищенной квартиры у должника могут появиться денежные средства, правовой режим которых необходимо оценивать отдельно. Поэтому сделки с единственным жильем во время процедуры требуют предварительного правового анализа.
Особого внимания требует ипотечная квартира: заложенное жилье регулируется отдельными нормами законодательства о банкротстве и ипотеке.
Почему нельзя перед банкротством быстро продать машину или квартиру родственнику
Финансовый управляющий и кредиторы анализируют сделки должника, совершенные до банкротства.
Особенно внимательно проверяются сделки:
- с близкими родственниками;
- по цене значительно ниже рыночной;
- без реальной оплаты;
- сделки дарения;
- переводы значительных денежных средств;
- действия, в результате которых один кредитор получил преимущество перед другими.
Поэтому продажа автомобиля супругу за символическую сумму или передача квартиры родственнику непосредственно перед банкротством не гарантирует сохранение имущества.
При наличии предусмотренных законом оснований сделка может быть оспорена, а имущество или его стоимость возвращены в конкурсную массу.
Итоги: что можно делать во время банкротства
Банкротство физического лица ограничивает прежде всего финансовую самостоятельность должника, но не лишает его большинства обычных гражданских и трудовых прав.
Во время процедуры можно:
- работать по трудовому договору;
- поменять работодателя;
- уволиться;
- вступить в брак;
- развестись;
- поменять фамилию;
- получать доход, а при соблюдении требований законодательства — вести деятельность в качестве самозанятого.
С возможностью регистрации ИП необходимо учитывать, имел ли гражданин предпринимательский статус на момент признания банкротом.
В то же время нельзя свободно распоряжаться деньгами и имуществом так, как это происходило до процедуры.
Особенно опасно без согласования с финансовым управляющим продавать автомобиль или недвижимость, переводить имущество родственникам, брать новые займы, открывать счета или скрывать поступающий доход.
После введения реализации имущества полномочия должника по распоряжению конкурсной массой существенно ограничиваются, а банковские счета и имущество переходят под контроль финансового управляющего.
Главный принцип процедуры можно сформулировать следующим образом: банкрот вправе продолжать обычную личную и трудовую жизнь, но любые действия, способные изменить размер его имущества, доходов или обязательств перед кредиторами, необходимо оценивать с учетом Закона № 127-ФЗ и стадии дела о банкротстве.
Если гражданин планирует крупную сделку, увольнение с существенным изменением дохода, регистрацию предпринимательской деятельности, получение кредита или операцию с недвижимостью, безопаснее заранее уведомить финансового управляющего и получить юридическую оценку последствий.
Материал носит информационный характер. Условия банкротства, состав документов и правовые последствия необходимо оценивать с учетом актуальной редакции законодательства и обстоятельств конкретного должника.
Автор: генеральный директор ООО “АС-Консалтинг” Бунина Оксана
Дата обновления: 21 августа 2026.
