Процедура банкротства пенсионера

Наибольший уровень закредитованности приходится на пенсионеров. К сожалению, самые незащищенные слои населения вынуждены обращаться в МФО и прочие финансовые организации, чтобы, например, оплатить лечение и купить лекарства. Не рассчитав свою платежеспособность, образуются большие задолженности.

Как пенсионеру избавиться от долгов? Оптимальным выходом из столь тяжелой ситуации может стать банкротство. Пройдя эту процедуру, пенсионер опять становится финансово независимым человеком. Расскажем подробнее.

Как избавиться от долговых обязательств?

Пожилым людям, которые попали в долговую яму, следует знать, что избавиться от задолженностей можно путем запуска процедуры банкротства. Однако приобретение статуса банкрота – длительный процесс. Сделать это можно с помощью государства и лиц, готовых представлять интересы должника в суде. Процедура проходит по обычной схеме. Поданное заявление рассматривается на общих основаниях. Главное, чтобы обращение и документы отражали фактическое положение вещей. Если банкротство признается фиктивным, пенсионер получит отказ в рассмотрении дела.

Можно ли пенсионеру стать банкротом?

Есть три основания, которые позволяют подать на банкротство лицу пенсионного возраста:

• отсутствие возможности платить по долгам более 90 дней;
• наличие исполнительных производств, которые связаны с просрочкой платежей;
• уверенность в том, что в ближайшем будущем не получится исполнять свои долговые обязательства.

На практике ситуация намного сложнее. При наличии вышеперечисленных условий пенсионер вправе подать заявление, но судебный орган, скорее всего, ему откажет. Чтобы выиграть дело, следует подтвердить, что он утратил платежеспособность. То есть нельзя просто объявить себя банкротом. А вот увеличение расходов (например, лечение в клинике) или снижение дохода будет рассмотрено судом в качестве уважительной причины. Причем обстоятельства должны быть вынужденными.

⭐ ВАЖНО! С 2015 года закон «О банкротстве» позволяет объявить себя банкротом лицам всех социальных групп. Пенсионер может рассчитывать на списание задолженности, а значит начисления штрафов, неустоек, пени не будет.

Процедуру банкротства могут инициировать кредиторы. Как правило, это происходит, если сумма задолженности составляет свыше 500 тыс. рублей. Пенсионер может объявить себя банкротом. Такая возможность законом не ограничена. Ему доступна внесудебная (через МФЦ) и судебная процедуры на тех же самых условиях, что и для работающих лиц. Перед тем как объявить себя банкротом, стоит взвесить все за и против. Особенно это касается вопроса взимания имущества и ограничений, которые потом накладываются на пенсионера.

Законодательство не указывает, какой должна быть минимальная задолженность для обращения в суд. Поэтому медлить не стоит, доводя дело до того, чтобы признание неплатежеспособным пенсионера инициировали заимодатели, так как это может нанести большой ущерб должнику.

Списать долги возможно по целому ряду обязательств:

• займы в МФО;
• услуги ЖКХ;
• налоговые платежи;
• кредиты в банках;
• расписки;
• судебные решения.

В случае с людьми преклонного возраста отдельной темой является передача долгов наследникам. Если пенсионер умирает, то все долговые обязательства переходят к наследникам. Однако эта ситуация неприменима к банкротам, поэтому лицам пожилого возраста стоит при жизни освободить себя и своих родственников от долгов.

Что дает пенсионеру признание недееспособности?

Действующий закон о банкротстве не предъявляет особых требований к пенсионеру, в том числе требований к степени дееспособности лица. При этом органы опеки и попечительства обязаны принимать участие в суде по делу о банкротстве, если затрагиваются права недееспособного лица. Привлечение сотрудников органов опеки связано с тем, что гражданин значительно ограничен в вопросах совершения финансовых сделок, поэтому при реализации движимого и недвижимого имущества правоспособность переходит к арбитражному управляющему. Однако участие органов опеки носит чисто формальный характер.

Условия и процедура банкротства пенсионера

Процедуру признания пенсионера несостоятельным в РФ устанавливает 127-ФЗ, в котором нет ограничений по возрастным критериям или трудовой занятости. То есть банкротство оформляется по одним и тем же правилам.

Чтобы признать свою финансовую несостоятельность, должник должен выполнить целый ряд действий:

1. Написать заявление и подать его в суд. На данном этапе обычно возникают трудности с составлением заявления, так как формы документа не существует.
2. Подготовить и сдать пакет документов. В него входят справка о доходах, копии удостоверения личности, перечень кредиторов и пр. Список документов стандартный, но в отдельных случаях потребуется получить дополнительные бумаги. В этом могут помочь только специалисты, которые разбираются в данных вопросах. От полноты документов зависит вероятность их удовлетворения судебным органом.
3. Оплатить государственную пошлину и внести на депозит суда для финансового управляющего 25 тыс. рублей. Однако можно подать ходатайство до первого судебного заседания и отсрочить оплату арбитражного управляющего. Решение об отсрочке принимает суд.
4. Уведомить заимодателей о предстоящем банкротстве, сообщить об этом СМИ.
5. Подготовиться к судебному заседанию.

Далее процедура переходит к финуправляющему. Пенсионер должен передать ему карты и доступ к расчетным счетам, все имущество также будет в распоряжении управляющего.

Даже имея большие долги, пенсионеры стараются избежать процедуры банкротства, так как не желают лишиться пенсии. Хотя пенсионные отчисления на время суда сохраняются в полном объеме. При рассмотрении дела в суде пенсия останется в неприкосновенности.

Финансовый управляющий формирует реестр кредиторов и оценивает имущество пенсионера. Из этого списка исключается единственная недвижимость, бытовые предметы и т.п. Взыскание направлено лишь на дорогостоящие вещи, которые представляют ценность. Полученные от реализации средства уходят кредиторами в установленном порядке. Оставшаяся задолженность будет списана, если у пенсионера нет имущества и средств на банковских счетах.

Упрощенное банкротство через МФЦ

К сожалению, лица пенсионного возраста не смогут воспользоваться услугой по банкротству через МФЦ бесплатно. Одним из основных условий является отсутствие денежных поступлений. Так как пенсия каждый месяц поступает на счет пенсионера-должника, то закрыть исполнительное производство не получится.

Ключевые требования для инициализации упрощенной процедуры банкротства:

• завершение исполнительного производства из-за отсутствия дохода;
• величина долга от 50 до 500 тыс. рублей;
• после возврата взыскателю исполнительного листа не должно быть опять открытого исполнительного производства.

Таким образом, бесплатное банкротство через МФЦ для лиц пенсионного возраста невозможно.

Банкротство пенсионера в 2024: особенности

Зачастую пенсионеры имеют небольшой доход. Пенсия может не превышать прожиточный минимум, поэтому она не используется для погашения долговых обязательств. В итоге кредитор не получает даже части причитающихся ему средств при банкротстве лица пенсионного возраста. Суд оставляет взыскателя ни с чем, долговая нагрузка пенсионера снижается.

Стоит отметить, что должник вправе увеличить сумму, которая остается в качестве ежемесячного обеспечения во время реализации процедуры банкротства. Пенсионер используют следующие доводы:

• покупка лекарств, сдача анализов;
• затраты на лечение в клинике;
• приобретение лекарственных препаратов иждивенцам.

Судебный орган может принять и другие доводы. Зачастую пенсионеры получают также соцвыплаты. Они не могут изымается для погашения долга, поскольку носят исключительно целевой характер.

При банкротстве не происходит списания следующих задолженностей:

• возмещение имущественного и морального вреда;
• алименты;
• уголовные штрафы;
• прочие долги, связанные с личностью.

Получение пенсии в ходе банкротства – законное право человека. Во время данной процедуры пенсионер будет получать пенсию в полном объеме. Помимо этого, должника перестают беспокоить МФО, коллекторы, судебные приставы. Списание средств с карт прекращается.

В 2024 году суды принимают решение о банкротстве пенсионера без особых проблем. Долговая нагрузка на пенсионера после подачи заявления в суд снижается. Решение по реструктуризации долга принимается в исключительных случаях. У пенсионера должен быть большой доход, имущество, посредством которого можно платить.

Преимущества процедуры банкротства

Основное преимущество банкротства пенсионера – освобождение от долговых обязательств. Ему больше не нужно отдавать часть пенсии. Процедура предполагает прекращение любых обязательств, в том числе и по коммунальным платежам и налогам. Лицу пенсионного возраста не смогут отключить воду, газ и электричество, он в любом случае продолжит пользоваться услугами. Однако коммунальные платежи за следующий месяц и последующие придется оплачивать в обычном порядке.

Также стоит отметить еще ряд неоспоримых преимуществ:

1. После поступления заявления о банкротстве в судебный орган, прекращается, в том числе завершается взыскание с пенсионных начислений.
2. Коллекторы не беспокоят с просьбой исполнить долговые обязательства. Все же если они требуют выплат, следует жаловаться в ЦБ или Прокуратуру.
3. Сохраняется имущество, необходимое для жизни (недвижимость, личные вещи и т.п.).
4. Благодаря отмене штрафных санкций, неустоек и пеней не растет сумма задолженности.

Те долговые обязательства, которые не могут быть завершены через неплатежеспособность, не подлежат передаче наследникам.

У большинства пенсионеров нет ликвидного имущества и больших доходов, что существенно упрощает прохождение процедуры банкротства.

Проценты на просроченные платежи по кредитам не начисляются, исполнительное производство приостанавливаются. Арбитражные судьи лояльно относятся к пенсионерам, попавшим в долговую яму. Почти всегда рассмотрение судебного спора заканчивается полным списанием долгов.

⭐ ВАЖНО! Процедура избавляет от долгов не только перед микрофинансовыми организациями и банками, также списываются долги перед налоговой, по коммунальным услугам и даже перед физ. лицами. Например, если пенсионер брал деньги в долг по расписке, эти средства можно не отдавать.

Куда обратиться пенсионеру, чтобы списать долги?

Наиболее сложный этап в процедуре банкротства – сбор необходимых документов и работа с финансовым управляющим и судом. Избавиться от долговых обязательств своими силами пенсионеру просто невозможно, поэтому стоит найти надежную компанию, которая окажет комплексную юридическую поддержку.

Хватит отдавать часть пенсии кредиторам! Единственный шанс освободиться от долговых обязательств – процедура банкротства. Она позволяет списать долги законно. Юристы «АС-КОНСАЛТИНГ» найдут компромисс даже в самой сложной финансов ситуации и окажут поддержку пенсионеру на всех этапах признания банкротом.

Подведем итоги

Банкротство пенсионера является все более востребованным правовым запросом. Если вы попали в тяжелую жизненную ситуацию, не стоит принимать необдуманные решения, например, брать микрозаймы для покрытия старых долгов. Не следует отпускать ситуацию, полагая, что коллекторы отстанут. Если есть долги, то проблема никуда не денется. И здесь нужно действовать решительно.

Специалисты компании «АС-КОНСАЛТИНГ» помогут вам освободиться от долговых обязательств и начать жить с чистого листа. Мы предоставим комплексную помощь и сведем ваше участие в деле к минимуму. При грамотном подходе можно списать долги без потери финансовых средств и имущества (единственную недвижимость при банкротстве не продают).

Обращайтесь, получить бесплатную консультацию можно по телефону +7 (343) 226-14-13. Мы обязательно поможем вам!

⭐ Узнайте подробней об услуге банкротства пенсионеров c «АС-КОНСАЛТИНГ»